Por una hipoteca a 35 años, los bancos de Vigo obligan a devolver más del doble
Pese a que los expertos auguran un final de la burbuja inmobiliaria en Vigo para dentro de tres años, lo cierto es que pedir una hipoteca en un banco se ha convertido en una cuestión de estado para muchas economías domésticas.
Así, por un préstamo a 35 años una entidad financiera obliga a devolver más del doble de lo solicitado. Si la vivienda tiene un valor actual de mercado de 150.000 euros y el de tasación se corresponde con esta cantidad, la suerte le ha sido esquiva ya que sólo le habrán concedido el 80%, es decir, 120.000 euros.
El tipo de interés oficial cierra el año al 3,5% mientras, el precio del dinero de referencia en el mercado hipotecario —el Euríbor— se sitúa en el 3,942%, casi dos puntos porcentuales más que cuando la moneda única hizo acto de aparición, allá por el 2002. En ese año y bajo los mismos supuestos, la cuota mensual a pagar era de 400 euros.
Con estas condiciones y después de haber abonado religiosamente las 420 cuotas exigidas, la hipoteca demandada este año se habrá convertido en 254.000 euros en el 2041. Para aquel entonces el valor final del piso de veinticinco millones de las extintas pesetas se habrá convertido en uno de cincuenta millones.
Diferencias entre bancos
También es relevante destacar en el estudio las diferencias existentes entre los distintos bancos de Vigo a la hora de solicitar el préstamo y que puede variar, en hasta 15.000 euros, el dinero a devolver dentro de 35 años. La horquilla mensual ronda los 38 euros, lo que significaría un ahorro al final de cada ejercicio de 450 euros. Eso sí, si las condiciones en el mercado del dinero permaneciesen constantes durante todo el período de vigencia de la hipoteca.
Los expertos comerciales e inmobiliarios consultados niegan que se vaya a mantener las actuales circunstancias económicas. Lo normal es que el tipo de interés alcance el cuatro o 4,25% en el 2007, con lo que las revisiones de las hipotecas se modificarán al alza.
Ante esta tesitura las entidades financieras se ven abocadas a ampliar el plazo de amortización de los préstamos. Aquellos tiempos en los que el tiempo máximo de reembolso eran de quince años, a mediados de los 80, han pasado a mejor vida. Hoy se están negociando hipotecas de hasta cincuenta años y en algún caso se oferta la denominada Hipoteca abierta.
Esta modalidad consiste en ir amortizando el capital mes a mes, pero si el prestatario tiene necesidad de solicitar un préstamo para un viaje o reformar la cocina, la entidad financiera le cede el dinero que se ha entregado previamente, y que obviamente tendrá que reembolsar. Es una manera de unificar todos los préstamos familiares.
15.000 euros para gastos
Pero no sólo está el problema de enfrentarse a la minuta mensual. Hay que asumir una serie de gastos, que los agentes comerciales cifran en un 10% del valor del piso. En nuestro caso son 15.000 euros, la cantidad necesaria para hacer frente al pago del IVA (10.500 euros), notaría, gestoría, tasación y comisiones varias. Sin hablar de los muebles.
