La refinanciación de los préstamos se disparan en Vigo un 21% desde el 2005
Ya no quedan dudas y sobran síntomas. Los problemas por los que están pasando las maltrechas economías viguesas se agudizan con el paso del tiempo. Y esto se nota en el grosor de las deudas contraídas. La refinanciación de los créditos que los prestatarios tienen con los bancos se han visto incrementado en un 21% en dos años.
Si en el 2005, diecinueve de cada cien vigueses que acudían a un banco, lo hacían para solicitar una mayor flexibilización en sus condiciones hipotecarias, en la actualidad lo demandan el 40%. El restante 60% pide asesoramiento para la compra de un piso o un coche.
Es más, la senda de las revisiones hipotecarias en el corto y medio plazo seguirá siendo al alza, asevera José Ramón Regueira, director general de la firma viguesa de consultoría, Duck Fin. Según él, en dos o tres años se alcanzará el 60%, niveles que en la actualidad copan ciudades como Madrid o Barcelona.
El bum por la renegociación se ha traducido en el número de empresas de asesoramiento que se han instalado en Vigo. Si en 1998 había cuatro firmas que operaban en la urbe, hoy lo hacen quince. Según Regueira «el 80% de las compañías que trabajan en el municipio, nacieron después del 2004».
Los vigueses se aprietan cada vez más el cinturón, o eso parecen indicar las tasas de ahorro. Un 60% de las familias olívicas no llegan a final de mes y un 20% lo hacen con alguna dificultad. El precio del dinero se sitúa en niveles de hace cuatro años y las previsiones para el 2007 apuntan a un aumento del tipo de interés en medio punto hasta alcanzar el 4%, pronostica José Ramón Regueira.
La hipoteca, el utilitario y la cesta de la compra absorberán el 90% de los ingresos. Mientras, los sueldos continúan una tendencia diametralmente opuesta. Es decir, la tarta es la misma y los comensales disminuyen pero tienen más apetito.
El perfil medio del ciudadano que acude a una empresa consultora para demandar información «ronda los 40 años, se hipotecó hace tres y tiene un préstamo personal al consumo, como el coche o los muebles de casa», comenta el director general de Duck Fin.
7,5 años de sueldo íntegro
El esfuerzo financiero que le supone a una persona de la urbe adquirir su primera vivienda supera, con creces, a la media estatal. Si en España este ratio —que mide el importe bruto de las cuotas a pagar con un préstamo estándar por el 80% del valor del piso—, es de 6,5 anualidades, la media en Vigo se dispara a los siete años y medio. Es decir, 90 mensualidades de sueldo íntegro para saldar una deuda de 150.000 euros. Hace dos años y medio era cincuenta meses.
La refinanciación es un mal menor cuando el importe del préstamo aumenta en la misma medida que el presidente del Banco Central Europeo, Jean Claude Trichet, decide subir los tipos de interés. «Cuando se alcanzan determinados niveles de sobreendeudamiento, lo mejor es renegociar la deuda o hacer una subrogación», afirma Carlos Núñez, responsable del departamento de franquicias de Duck Fin, que añade: «Es preferible amortizar menos al año y pagar más de intereses».
La hipoteca media se sitúa en la actualidad en 180.000 euros, un 16% más que hace seis meses
Los expertos dicen que la burbuja inmobiliaria local ha alcanzado su techo. Los precios de la vivienda nueva en el 2006 han caído de manera significativa. No así, el importe medio de la hipoteca solicitada por los vigueses. Según los datos que maneja Duck Fin, la cantidad media demandada en Vigo es de 180.000 euros, un 16% más que hace medio año. Este dato sitúa a la ciudad olívica en líder autonómico, con un importe 25% superior a la media en Galicia.
La situación es similar cuando se habla del área metropolitana. Si en julio la hipoteca media rondaba los 130.000 euros, hoy no baja de los 147.000, lo que representa un alza del 13%.
Los expertos afirman que en los próximos dos o tres años, esta tendencia aumentará de manera significativa. El motivo, que a la dificultad de los jóvenes para adquirir su primera vivienda hay que añadirle los gastos de formalización de escrituras, notaría, impuestos y la compra de muebles, que suponen, según los agentes comerciales, un 10% del valor del piso.
Diferencias entre bancos
Las diferencias existentes en las entidades bancarias de Vigo para solicitar una hipoteca, pueden suponer un ahorro de hasta 15.000 en el importe final de la misma. La horquilla mensual ronda, en las actuales condiciones del mercado de dinero, los 38 euros al mes, si la hipoteca está firmada a 35 años. Lo que supone un ahorro anual de 450 euros.
Piso para cobrar pensión
La ralentización, que parece, empieza a padecer el sector del ladrillo, puede verse difuminada por la reciente reforma en el impuesto sobre la renta que ha llevado a cabo, para este ejercicio fiscal, el ministro de Economía, Pedro Solbes. La penalización que sufrirán los poseedores de un plan de pensiones, que al llegar a los 65 años decidan cobrar el montante acumulado de manera única, disparará la demanda de la llamada Hipoteca Inversa.
José Ramón Regueira opina que este producto financiero «favorecerá al que pueda hacer frente a la compra de un piso, ya que cuando se jubile tendrá un gran complemento económico al que perciba de la Seguridad Social».
Por su parte, la construcción local «se verá beneficiada ya que será una manera de reactivar un sector que genera en Vigo cientos de puestos de trabajo, tanto directos como indirectos, además de producir riqueza económica»
